Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – 115-ФЗ) – это основной законодательный акт, регулирующий деятельность банков и других финансовых организаций в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с 115-ФЗ, банки и другие финансовые организации обязаны принимать меры по идентификации клиентов, а также по проверке их операций на предмет наличия признаков подозрительности. В случае выявления таких признаков, банк вправе заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.
Блокировка счета по 115-ФЗ может иметь серьезные негативные последствия для клиента, включая:
Нарушение его права на свободное распоряжение своими средствами;
Трудности в осуществлении предпринимательской деятельности;
Финансовые потери.
Поэтому, если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ, важно как можно быстрее обратиться за юридической помощью.
Какие права имеет клиент, счет которого был заблокирован по 115-ФЗ?
Клиент, счет которого был заблокирован по 115-ФЗ, имеет следующие права:
Получить от банка информацию о причинах блокировки счета;
Предоставить банку необходимые документы и сведения для снятия блокировки;
Обжаловать решение банка о блокировке счета в досудебном или судебном порядке.
Какие документы и сведения необходимо предоставить банку для снятия блокировки счета?
Для снятия блокировки счета банку необходимо предоставить следующие документы и сведения:
Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств или иного имущества, размещенных на счете;
Документы, подтверждающие законность деятельности клиента;
Иные документы и сведения, которые могут быть необходимы для подтверждения законности операций клиента.
Как обжаловать решение банка о блокировке счета?
Если клиент не согласен с решением банка о блокировке счета, он может обжаловать его в досудебном или судебном порядке.
Досудебное обжалование
Досудебное обжалование решения банка о блокировке счета осуществляется путем направления в банк письменного обращения, в котором необходимо указать следующие сведения:
ФИО клиента;
Номер счета, который был заблокирован;
Причины блокировки счета, указанные банком;
Документы и сведения, подтверждающие законность происхождения денежных средств или иного имущества, размещенных на счете;
Документы и сведения, подтверждающие законность деятельности клиента.
К обращению необходимо приложить копии документов, подтверждающих указанные сведения.
Банк обязан рассмотреть обращение клиента в течение 10 рабочих дней со дня его получения. По результатам рассмотрения обращения банк может принять одно из следующих решений:
Снять блокировку счета;
Отказать в снятии блокировки счета.
В случае отказа банка в снятии блокировки счета, клиент может обратиться в суд.
Судебное обжалование
Судебное обжалование решения банка о блокировке счета осуществляется путем подачи искового заявления в суд общей юрисдикции.
В исковом заявлении необходимо указать следующие сведения:
ФИО клиента;
Номер счета, который был заблокирован;
Решение банка о блокировке счета;
Документы и сведения, подтверждающие законность происхождения денежных средств или иного имущества, размещенных на счете;
Документы и сведения, подтверждающие законность деятельности клиента.
К исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих указанные сведения.
Срок исковой давности по делам об обжаловании решений банков о блокировке счетов составляет 3 месяца со дня, когда клиент узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.
Какие меры необходимо принять для защиты своих прав при блокировке счета по 115-ФЗ?
Если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ, важно как можно быстрее принять следующие меры для защиты своих прав:
Получите от банка информацию о причинах блокировки счета.
Предоставьте банку необходимые документы и сведения для снятия блокировки.
Если вы не согласны с решением банка о блокировке счета, обжалуйте его в досудебном или судебном порядке.
Заключение
Блокировка счета по 115-ФЗ – это серьезная проблема, которая может иметь негативные последствия для клиента. Поэтому, если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ, важно как можно быстрее обратиться за юридической помощью.
Юристы по 115-ФЗ помогут вам разобраться в причинах
