Банкротство физических лиц — это процедура, в результате которой гражданин освобождается от долгов, которые он не может погасить. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Кто может объявить себя банкротом
Физическое лицо может объявить себя банкротом, если оно не может погасить свои долги в течение более чем трех месяцев. При этом сумма долгов должна превышать 500 000 рублей.
Этапы банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц проходит в несколько этапов:
Подача заявления о банкротстве. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
Рассмотрение заявления о банкротстве. Суд рассматривает заявление о банкротстве и выносит определение о признании должника банкротом или об отказе в признании должника банкротом.
Назначение финансового управляющего. Суд назначает финансового управляющего, который будет представлять интересы должника в процессе банкротства.
Составление реестра кредиторов. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов, в котором указываются все кредиторы должника и суммы их требований.
Продажа имущества должника. Если у должника есть имущество, которое может быть продано, то оно продается для погашения долгов.
Распределение оставшихся долгов. Если после продажи имущества должника остались долги, то они распределяются между кредиторами в соответствии с реестром кредиторов.
Закрытие дела о банкротстве. Суд закрывает дело о банкротстве, если все требования кредиторов удовлетворены.
Судебная процедура банкротства физических лиц
Судебная процедура банкротства физических лиц является наиболее распространенной. В рамках этой процедуры суд рассматривает заявление о банкротстве должника и выносит определение о признании должника банкротом или об отказе в признании должника банкротом. Если суд признает должника банкротом, то назначается финансовый управляющий, который будет представлять интересы должника в процессе банкротства. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов, в котором указываются все кредиторы должника и суммы их требований. Если у должника есть имущество, которое может быть продано, то оно продается для погашения долгов. Если после продажи имущества должника остались долги, то они распределяются между кредиторами в соответствии с реестром кредиторов. Суд закрывает дело о банкротстве, если все требования кредиторов удовлетворены.
Плюсы и минусы судебной процедуры банкротства физических лиц
Плюсы:
Возможность списать все долги, которые не могут быть погашены.
Защита от взыскания долгов судебными приставами.
Возможность получить кредит в будущем.
Минусы:
Длительный процесс (от 6 месяцев до 2 лет).
Сложность сбора документов.
Высокие расходы (госпошлина, оплата услуг финансового управляющего, расходы на публикацию сведений о банкротстве).
Внесудебная процедура банкротства физических лиц
Внесудебная процедура банкротства физических лиц является альтернативой судебной процедуре. Она была введена в 2020 году. В рамках этой процедуры должник самостоятельно обращается в МФЦ, где ему предоставляется помощь в составлении заявления о банкротстве и сборе документов. Если заявление о банкротстве будет одобрено, то суд назначает финансового управляющего, который будет представлять интересы должника в процессе банкротства. В рамках внесудебной процедуры банкротства все долги должника списываются в течение 6 месяцев.
Плюсы и минусы внесудебной процедуры банкротства физических лиц
Плюсы:
Более быстрый процесс (от 6 месяцев).
Не требуется сбора документов.
Низкая стоимость (госпошлина в размере 300 рублей).
Минусы:
Не все долги могут быть списаны.
Сложность получения кредита в будущем.
Как подготовиться к банкротству физических лиц
Перед тем, как объявить себя банкротом, необходимо подготовиться к этому процессу. Для этого необходимо собрать следующие документы:
Копии всех документов, подтверждающих наличие долгов (кредитные договоры, договоры займа, исполнительные листы и т.д.).
Копии документов, подтверждающих доходы и расходы должника.
Копии документов, подтверждающих наличие имущества должника.
Также необходимо проконсультироваться с юристом, который поможет вам составить заявление о банкротстве и собрать необходимые документы
