Задолженность по банковским кредитам — одна из самых распространённых проблем в России. По данным Центробанка, на конец 2022 года общий объём просроченной задолженности по кредитам физических лиц составил 1,2 трлн рублей. Многие люди, оказавшиеся в такой ситуации, не знают, что делать и как избавиться от долгов.
В этой статье мы рассмотрим, как списать банковские долги по закону в 2023 году. Мы расскажем о всех возможных способах, их плюсах и минусах, а также о том, как выбрать подходящий вариант.
Способы списания долгов
В России существует несколько способов списания банковских долгов. Вот самые распространённые из них:
Банкротство — это процедура, в результате которой гражданин признаётся несостоятельным и освобождается от долгов.
Реструктуризация долга — это изменение условий кредитования, в результате которого должник получает отсрочку платежей, снижение процентной ставки или уменьшение суммы долга.
Рефинансирование долга — это получение нового кредита для погашения старого.
Списание долга по истечении срока исковой давности — это автоматическое прекращение обязательств должника по истечении трёх лет с момента возникновения долга.
Банкротство
Банкротство — это единственный способ полностью списать долги по кредитам. Для того чтобы объявить себя банкротом, необходимо обратиться в суд и доказать, что вы не можете выплачивать свои долги.
Банкротство имеет ряд преимуществ:
Вы освобождаетесь от всех долгов, в том числе от банковских, потребительских, налоговых и коммунальных.
Вы перестаёте получать звонки от коллекторов и приставов.
Вы можете начать новую жизнь без долгов.
Однако банкротство также имеет и ряд недостатков:
Процедура банкротства может быть длительной и дорогостоящей.
Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться некоторыми правами, например, открывать счёт в банке или получать кредит.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга — это способ изменить условия кредитования, чтобы сделать их более выгодными для должника. Реструктуризация может быть предложена кредитором или инициирована самим должником.
Преимущества реструктуризации:
Вы получаете отсрочку платежей, что может облегчить финансовое положение.
Вы можете снизить процентную ставку или уменьшить сумму долга.
Недостатки реструктуризации:
Реструктуризация не всегда возможна. Кредитор может отказать в реструктуризации, если посчитает, что должник не сможет погасить долг в новых условиях.
Реструктуризация может привести к увеличению срока кредитования.
Рефинансирование долга
Рефинансирование долга — это получение нового кредита для погашения старого. При рефинансировании вы получаете новый кредит на сумму, равную сумме вашего старого долга. Новый кредит может иметь более выгодные условия, чем старый.
Преимущества рефинансирования:
Вы можете получить более выгодные условия кредитования, чем по старому кредиту.
Вы можете объединить несколько кредитов в один, что может облегчить финансовое положение.
Недостатки рефинансирования:
Рефинансирование может быть дорогостоящим. Вам придётся заплатить проценты по новому кредиту.
Рефинансирование может привести к увеличению срока кредитования.
Списание долга по истечении срока исковой давности
Срок исковой давности — это срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд с требованием о взыскании долга. Если кредитор не обратился в суд в течение срока исковой давности, то долг считается погашенным.
Преимущества списания долга по истечении срока исковой давности:
Вы освобождаетесь от долга без каких-либо затрат.
Недостатки списания долга по истечении срока исковой давности:
Этот способ может быть применён только к тем долгам, срок исковой давности по которым уже истёк.
Если кредитор всё же обратится в суд, вам придётся отстаивать свои права в суде.
Выбор способа списания долгов
При выборе способа списания долгов необходимо учитывать следующие факторы:
Размер долга.
Финансовое положение должника.
Возможность получения нового кредита.
Желание должника сохранить кредитную историю.
Если у вас небольшой долг, то вы можете попробовать договориться с кредитором о реструктуризации или рефинансировании. Если же долг большой, то вам может потребоваться объявить себя банкротом.
Заключение
Списать банковские долги по закону
